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아파트 잔금대출 순서(ft.신용대출부터 받으면 망하는 이유)
지난 7월부터 DSR 3단계가 적용되면서 대출의 문턱이 상당히 높아졌는데요!
이로인해 중도금 대출을 먼저 받아야 할지 신용대출을 먼저 받아야하는지
궁금해하는 분들을 위해 간단히 정리해봤습니다.
답답한 현재 상황부터 정리
미리 받아두는 것이 좋을까? 아니면 입주 전에 받는 것이 좋을까?
- 내년 3월부터 중도금대출이 실행 될 예정
- 26년 입주를 대비해서 미리 신용대출, 마통을 개설할려고 함
결론부터 알려드립니다.
신용대출을 먼저 받아두고 중도금 대출을 받아야 함
1. 중대금대출 받고 신용대출 받을 경우
중도금 대출부터 받는다면 신용대출이 매우 적거나 대출이 불가할 수도 있습니다.
왜냐하면 DSR이 적용되기 때문인데요! DSR은 가계대출일 때 적용되므로 상당히 불리
할 수 있습니다.
- 가계대출=신용대출, 주담대, 전세대출, 중도금대출
결국 연봉에 따른 대출만 가능해져서 대출금액이 적어질 수 밖에 없는데요! 하지만
예외적으로 제외되는 대출이 있는데 분양주택에 대한 중도금대출은 DSR 산정 시
제외됩니다.
DSR 계산시 예외적으로 제외되는 대출
- 분양주택에 대한 중도금 대출
- 재건축, 재개발 주택에 대한 이주비 대출, 추가분담금에 대한 중도금 대출
- 분양오피스텔에 대한 중도금 대출 등
- 전세자금대출(전세보증금담보대출은 제외)
2. 신용대출을 먼저 받고 중도금대출을 받을 경우
신용대출을 최대치로 받은 후에 중도금 대출을 신청할 경우 [예외되는 대출]이므로
DSR 산정 시 제외되어 신용대출도 그대로 가져가고, 중도금 대출도 상관없이 가져갈
수 있습니다.
입주가 비록 2년 뒤에 받더라도 중도금 대출을 받기 전에 미리 받는 것이 잔금대출
때 유리합니다.
잔금대출 순서 최종정리
중도금 대출은 DSR적용 예외 대출로써 DSR이 높거나 초과하더라도 받을 수 있습니다.
하지만 이미 받아둔 중도금 대출은 다른 대출을 신청할 때 계산하는 DSR에 포함된다.
따라서 중도금 대출 실행 전에 신용대출을 최대치로 받아야 신용+중도금 대출이 가능합니다.