신용점수 500점 대출 가능여부에 대한 현실적인 답변

사업을 비롯한 부동산, 주식 호황기에 적극적인 투자에 임했던 분들이 고금리로 접어들면서 힘들어하는 상황이 생기고 있습니다. 매우 좋은 기업에 다니는 분들 조차도 힘든 상황이 이어지고 있는데요!

신용점수 500점 대의 4대보험 적용되는 직장인은 과연 대출이 가능할까요? 아래에 함께 알아보겠습니다.

안녕하세요? 저는 현재 KCB 545점, NICE 737점인 연봉 6,120만원의 직장인입니다.

유독 낮은 KCB에 개인신용점수가 낮은 이유에 대해 물어보면서 알게 된 것은 다수의 카드론과 리볼빙 액수가 큰 것이 문제라는 것이었습니다.

현재 제가 가지고 있는 대출은 주택담보대출(1억 7천만원), 1금융권(4,500만원), 다올저축(1,800만원), 페퍼저축(3,100만원), 카드론 3건(1,800만원)입니다.

매우 어려운 상황임은 알겠으나 채무통합을 통해 신용점수 500점 탈출을 하고자 하는데 가능할까요?

반갑습니다. 현재 4대보험에 가입된 직장인으로서 연봉 6,120만원이시고, 대출의 총합은 (주택담보대출 제외한) 1억 1,200만원입니다. 연봉대비 약 185%정도 채무를 사용중입니다.

KCB 500점 대라고 해서 대출이 불가능한 것은 아니지만, 알고계시는 것처럼 총 5건의 대출 중에서 2금융권 대출이 2건으로 다중채무 조건을 갖추고 있습니다.

또한, 주담대와 연봉의 근 2배에 달하는 신용대출로 인해 DSR이 초과되어 은행 내부등급과 무관하게 추가 한도 발생에 어려움이 있을 것으로 생각됩니다.

아시다시피 DSR(총부채원리금상환비율)은 신용점수 999점이 되더라도 DSR 단계를 충족할 경우 대출의 가망이 없기 때문에 채무총량을 줄이는 것이 가장 급선무라 할 수 있습니다.

DSR은 원리금 상환액이 연봉의 40%(제 2금융권은 50%)를 넘길 경우 추가 대출을 받을 수 없습니다.

근로자햇살론, 햇살론15, 안전망대출, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 미소금융, 택연금과 유가증권담보대출, 전세대출과 이주비·중도금 대출 등은 DSR규제에서 제외됩니다.

또한, 300만원 이하 소액신용대출도 대출 규제 없이 이용 가능하니 적극 활용해보시는 것을 추천드립니다.

물론 무설정 아파트론의 경우에도 신용대출 상품이기 때문에 DSR 영향을 받지만, 총 부채 합이 1억원 미만(본건 포함)인 경우 무관하게 가능합니다.

또한, 해당 부동산 가격이 높은 경우 그에 비례하여 한도가 많아지면서 이자율이 낮아지는 특징이 있습니다.

무소득자 분들도 7천만원 이상의 여신한도 가능성이 나오는 유일한 대출이며, 원리금 균등상환 방식으로 최대 10년까지 이자율 9~13%대에서 진행이 가능합니다.

카페, 블로그 등에서 누구에게나 적용되는 그럴싸한 답변보다는 본인 상황에 맞는 솔루션을 진행해야 신용평가점수도 향상시키고, 이자율도 낮출 수 있을 것입니다.

대출이라는 것이 타결점을 찾기가 쉽지않은 분야입니다. 제한된 자원으로 큰 액수를 감당하면서 살아가야 하기 때문인데요! 아무쪼록 현실적인 해결방법을 통해 조금의 해결책이라도 잡으셨으면 좋겠습니다.