경제적 자유를 위해 필요한 금액은 월 300만원 배당 이면 충분하지 않을까요? 최근 월배당 ETF와 커버드콜 ETF는 안정적인 수익을 안겨주는 상품들이 인기를 얻고 있습니다.
상품명에 명시되어 있는 퍼센트(%)만 보고 매수하기에는 위험부담이 크다는 것은 모르는것 같습니다. 이번 글에서는 월배당 ETF와 커버드콜 ETF의 주요 특징, 옵션 전략, 포트폴리오 구성 방법, 그리고 은퇴 자금 관리에 활용하는 방안까지 상세히 알아보겠습니다.
10% 프리미엄 커버드콜 ETF의 이해
커버드콜 ETF는 기초 자산을 보유하면서 동시에 콜옵션을 매도하는 전략을 사용합니다. 여기서 콜옵션이란 쉽게 말해서 나중에 정해진 가격에 살수있는 권한을 의미합니다.예를들어서 과일가게에 방문하게 되었는데 수박을 사려고했는데 며칠후에 입고된다고 합니다.
- 손님 : 다음주에 올테니 원래 가격인 5만원에 팔아주세요
- 주인 : 그건 좀 곤란해요. 수박 가격이 계속 변해서...
- 손님 : 에이~ 제가 단골인데 그렇게 해주세요~
- 주인 : 그러면 2천원만 주시면 가격이 올라도 5만원에 팔겠습니다.
손님과 주인 사이에 2천원이라는 보증금이 생기게 되죠. 이 보증금이 바로 콜옵션 프리미엄입니다.
수박 가격은 오를수도 내릴수도 있는데 만약 4만 8천원이 된다면 손님은 수박을 사지않을 것입니다.
그렇게되면 주인은 수박을 팔지않아도 2천원의 수익을 얻을 수 있게 되는것이죠!
콜옵션 매도의 주요 특징은 상승은 제한되지만, 하락을 방어하는 특징이 있습니다. 방어가 되는 이유는 옵션 매도를 통해 프리미엄을 얻기 때문에 하락분이 어느정도 상쇄됩니다.
이러한 매커니즘 덕분에 시장 변동성을 줄이는 효과가 있어서 은퇴를 앞두고 있거나 현금창출이 목적인 분들에게 매력적인 투자 상품이 아닐까 싶습니다.
커버드콜 ETF의 옵션 전략은 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다.
| 옵션 전략 | 특징 | 장단점 |
|---|---|---|
| 먼슬리 옵션 | 매월 만기가 돌아오는 옵션 사용 |
장점: 하락장에서 덜 떨어짐 단점: 상승장에서 상승폭 제한 |
| 위클리 옵션 | 매주 만기가 돌아오는 옵션 사용 |
장점: 기초자산 가격 변동에 더 민감하게 대응 단점: 먼슬리 옵션보다 변동성이 큼 |
| 데일리 옵션 | 매일 만기가 돌아오는 옵션 사용 |
장점: 기초자산 가격 변동을 가장 잘 추종 단점: 변동성이 가장 큼 |
최근에 일반계좌에서 RISE 200위클리커버드콜 상품을 매수했는데 확실히 코스피 대비 하락폭이 적고, 1주당 배당금은 100원 정도되어서 안정적인 수익을 원하시는 분들에게 권해드리고 있습니다(최종 판단은 본인이 해야합니다!)
월 300만원 배당 포트폴리오 전략
월배당 ETF를 활용한 포트폴리오 구성 시 고려해야 할 주요 사항은 다음과 같습니다.목표 배당 수익률 설정을 하고, 필요 투자 금액 계산해야 합니다.
그리고 다양한 자산군 분산 투자 해야하는데요! 예를 들어, 연간 3,600만원(월 300만원)의 배당 수익을 목표로 한다면, 다음과 같은 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
| ETF 종류 | 비중 | 예상 연간 분배율 |
|---|---|---|
| 국내 주식 배당 ETF | 10% | 6% |
| 미국 배당 ETF (슈드) | 20% | 3.83% |
| 커버드콜 ETF (미국 주식) | 30% | 12% |
| 채권 ETF | 10% | 3.4% |
| 리츠 ETF | 10% | 7.26% |
| 글로벌 자산배분 ETF | 20% | 7% |
포트폴리오 구성 시 주의할 점으로 다양한 자산군과 지역에 분산 투자하여 리스크를 관리해야 합니다. 그리고 개인의 투자 성향 고려해서 안정성을 중시한다면 채권 비중을, 성장을 중시한다면 주식 비중을 높여야겠죠?
마지막으로 무조건 우상향한다는 믿음보다는 정기적인 리밸런싱을 통해 시장 상황 변화에 따라 포트폴리오를 조정하는것이 중요합니다.
은퇴 자금 관리와 월배당 ETF 활용
은퇴 자금 관리에 월배당 ETF를 활용할 때는 인출 전략 수립해야 됩니다. 배당으로 받을 것인지, 주가 수익을 통한 차익을 실현할 것인지 말이죠. 그리고 투자 수익률과 인출률의 균형을 맞추는 것이 무엇보다 중요합니다.- 투자 수익률 > 인출률: 자금이 고갈되지 않고 지속 가능
- 투자 수익률 < 인출률: 시간이 지남에 따라 자금이 고갈될 수 있음
예를들자면 초기자금 1억인 경우 연간 6%의 투자 수익률과 4% 인출률을 보인다면 2%의 물가상승률만큼 대비하면서 원금을 유지할 수 있습니다.
그리고 안전 자산 비중 조절하여 시장 변동성이 높을 때는 안전 자산(채권, 현금성 자산) 비중을 높여 리스크 관리하는 것이 좋겠죠?
마지막으로 정기적인 포트폴리오 점검을 통해 시장 상황과 개인의 필요에 따라 자산 배분 조정
월배당 ETF를 활용한 은퇴 자금 관리는 안정적인 현금 흐름을 제공하면서도 인플레이션에 대비하면 되겠습니다. 하지만 모든 투자에는 리스크가 따르므로, 개인의 상황에 맞는 신중한 접근이 필요합니다.
결론은 장기적 관점의 투자 전략 수립
월배당 ETF와 커버드콜 ETF를 활용한 투자 전략은 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 유용한 도구가 될 수 있습니다. 하지만 이를 효과적으로 활용하기 위해서는 다음 사항을 명심해야 합니다.단순히 높은 배당률만을 추구하기보다는 장기적인 자산 증식과 안정적인 현금 흐름 창출이라는 균형 잡힌 목표를 설정해야 하고 다양한 자산군과 전략에 분산 투자하여 포트폴리오의 전체적인 리스크를 관리해야 합니다.
시장 상황 모니터링: 금리 변화, 경제 사이클 등 거시경제 요인을 주시하며 필요시 포트폴리오를 조정하면서 정기적인 재투자를 통해 받은 배당금을 재투자하여 복리 효과를 극대화해야 합니다.
마지막으로 가장 중요한 세금은 ISA 계좌나 퇴직연금 계좌 등 세제혜택을 받으면서 가능하다면 필요시 재무설계사나 투자 전문가의 조언을 구하는 것도 좋은 방법이 될것입니다.
월배당 ETF와 커버드콜 ETF는 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 매력적인 옵션이지만, 모든 투자 상품과 마찬가지로 장단점이 있습니다. 본인의 투자 목적, 리스크 감수 능력, 투자 기간 등을 종합적으로 고려하여 신중하게 접근해야 합니다.
장기적인 관점에서 꾸준히 투자하고 포트폴리오를 관리한다면, 안정적인 수익과 함께 자산을 효과적으로 증식시킬 수 있을 것입니다.